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Investir é muito mais do que escolher ativos e esperar por rentabilidade. É uma jornada que envolve riscos, expectativas e objetivos pessoais. Para que essa experiência seja segura e adequada, existe a Avaliação do Perfil do Investidor – API, também conhecida como suitability. Esse processo busca alinhar os ativos financeiros disponíveis para investimento às necessidades, objetivos e características de cada investidor.

Os Pilares da API

A avaliação se apoia em três dimensões principais: objetivo do investidor (identifica a finalidade do investimento), situação financeira e capacidade de investimento (identifica a capacidade de suportar eventuais perdas) e conhecimento e experiência no mercado financeiro (identifica se está preparado para lidar com ativos mais complexos ou voláteis).

No Brasil, a Avaliação do Perfil do Investidor – API é obrigatória. Órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários – CVM e entidades autorreguladoras, como: ANBIMA, BSM, FEBRABAN e ANCORD, estabelecem que nenhuma instituição financeira pode recomendar produtos, realizar operações ou prestar serviços sem antes verificar a adequação ao perfil do cliente. Essa exigência protege o investidor e assegura maior transparência no mercado.

Vale destacar que conforme Resolução CVM Nº 19/2021, os Consultores de Valores Mobiliários também devem verificar a adequação dos produtos, serviços e operações ao perfil de risco de cada cliente, garantindo que suas orientações, recomendações e aconselhamentos estejam compatíveis com os objetivos, situação financeira e a tolerância ao risco do cliente. Isso reforça a responsabilidade profissional e a segurança nas decisões de investimento.

O perfil de risco reflete a disposição do investidor em suportar variações no valor dos ativos, especialmente em momentos de volatilidade ou crises.

Os três perfis básicos são:

*Conservador (busca proteção do capital, prefere ativos estáveis e aceita retornos menores).

*Moderado (equilibra segurança e rentabilidade, aceitando oscilações intermediárias em busca de crescimento).

*Agressivo (busca retornos elevados, tolera grandes flutuações e investe em ativos de maior risco).

Como determinar o seu perfil de risco?

A avaliação geralmente ocorre por meio de um questionário de suitability disponível nas instituições financeiras e participantes do mercado de capitais.

Finalizando, a Avaliação do Perfil do Investidor – API não é apenas um questionário burocrático, mas uma ferramenta de proteção, planejamento e autoconhecimento, garantindo que as suas escolhas estejam alinhadas com os seus objetivos e sua realidade financeira, permitindo investir de forma consciente e estratégica.

Boa Sorte! e Bons Negócios!